Kredit umschulden - jetzt vergleichen und sparen

Die derzeit günstigen Zinssätze bieten eine perfekte Gelegenheit, alte Schulden abzulösen, mehrere Kredite zusammenzufassen oder teure Zinsen loszuwerden. Durch einen Vergleich der verschiedenen Kreditangebote kann viel Geld gespart werden. Mit einem Kreditvergleich können Sie einfach und bequem online die besten Angebote finden und eine kostenlose Anfrage stellen. Nutzen Sie diese Gelegenheit und vergleichen Sie jetzt!

Kredit umschulden sinnvoll?

Wenn man zum Zeitpunkt der Aufnahme des ursprünglichen Kredits aufgrund von schlechter Bonität oder anderer Faktoren hohe Zinsen zahlen musste, kann man durch eine Umschuldung von den derzeit günstigen Zinsen profitieren und dadurch Geld sparen.

Dank neuer Verbraucherkreditrichtlinien mit vereinfachtem Kündigungsrecht können Kredite, die nach dem 11.06.2010 abgeschlossen wurden, jederzeit gekündigt werden. Nimmt man also einen neuen Kredit mit besseren Konditionen auf, können alte Kredite ganz einfach zurückgezahlt bzw. abgelöst werden. Vorteile einer Umschuldung sind unter anderem:

günstigere Zinsen mit einem neuen Kredit
besserer Überblick über die eigenen Finanzen
nur noch eine Rate bei Zusammenfassung von mehreren Krediten
Anpassung von Ratenhöhe und Laufzeit möglich
Löschung etwaig vorhandener Schufa-Einträge

Was bei einer Umschuldung beachtet werden sollte

Nicht alle, jedoch die meisten Banken verlangen bei vorzeitiger Kündigung eines Kredites die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung (VFE). Diese ist dazu da, der Bank den aus der Kündigung resultierenden Zinsausfall zu entschädigen. Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt 1% der Restschuld, bei Restlaufzeiten von unter einem Jahr sogar nur 0,5 Prozent. Dieser Betrag sollte bei einer Umschuldung auf jeden Fall eingeplant und gegengerechnet werden.

Man sollte sich die Zeit nehmen und alle bestehenden Verbindlichkeiten genau analysieren. So lässt es sich vermeiden, dass mehrere Kredite aufgenommen werden müssen, um teurere Kredite loszuwerden. Wenn man umschuldet, sollte man alles auf einen Schlag erledigen. Dadurch verbessert sich auch die Bonität für zukünftige Finanzierungen.

Vor der Umschuldung sollte man sich über die eigene, finanzielle Situation einen Überblick verschaffen. Laufende Kosten wie Miete, Lebensmittel, Strom, Telefon usw. sollten einmal schriftlich festgehalten werden und den Einnahmen gegenüber gestellt werden. Die neue Rate sollte genug Spielraum für eventuelle Verdienstausfälle bei Krankheit oder unvorhersehbaren Ausgaben wie Autoreparaturen oder defekten Haushaltsgeräten bieten.

Lohnt sich eine Umschuldung?

Mit dem Umschuldungsrechner können bestehende Kredite einem günstigeren Kredit gegenübergestellt werden. In nur wenigen Schritten kann die Ersparnis errechnet werden. Vergleichen sie auch Kreditkosten, Laufzeiten und die monatliche Ratenhöhe und entscheiden selbst, ob eine Umschuldung infrage kommt.