Sparen mit dem Kreditvergleich
Schon wenige Prozent Unterschied im Kreditzins machen je nach Höhe und Laufzeit des Kredits große Unterschiede. Im Kreditvergleich befinden sich viele Banken und Kreditgeber sowie Angebote mit Sonderzinsen. Mit nur 3 Eingaben in den Kreditrechner vergleicht man alle relevanten Angebote und findet in kürzester Zeit den besten Anbieter.
Um den günstigsten Kredit zu bekommen, braucht man heute nicht mehr von Bank zu Bank zu gehen, Termine zu vereinbaren, jedes Mal alle relevanten Unterlagen mitzunehmen und dem Bankberater womöglich auch noch all seine Vermögensverhältnisse offenlegen. Kredite vergleicht man heute online!
Beim online Kreditvergleich findet man alle günstigen Anbieter auf einen Blick. Doch wie groß ist der Unterschied von einem günstigen Kredit aus dem Vergleich zu den Kreditangeboten der gängigen Kreditanbietern?
Die Einsparungen steigen mit Höhe und Laufzeit des Kredits. Aber auch bei den immer wieder verfügbaren 0-Prozent- oder Negativzins-Aktionen für Kleinkredite lässt sich viel Geld sparen. Diese und einige Kredite mit teils exklusiven Sonderkonditionen werden auch über den Vergleichsrechner angezeigt.
Kreditangebot einer Hausbank mit 5,79% eff. Jahreszins 894€ ZinsenDie günstigen Zinsen aus dem Kreditvergleich sollte man sich am besten gleich sichern!
Hat man einen passenden Kreditanbieter gefunden, stellt man die Kreditanfrage gleich online. Die Anfrage dauert nur wenige Minuten und ist absolut kostenlos! Nach der Eingabe der Daten in das Anfrageformular erfahren Sie meist noch vor der Übermittlung der Daten, ob Ihr Kredit genehmigt werden kann - ganz ohne Schufa-Prüfung!
und unverbindlich alle wichtigen Banken sowie exklusive Sonderangebote vergleichen.
vom Vergleich bis zur Kreditanfrage und dem Kreditantrag bequem von zu Hause aus möglich.
denn die Nutzung des Kreditvergleichs hat keine negativen Auswirkungen auf den Schufa-Score.
durch verschlüsselte Datenübermittlung und moderne Server-Technologie.
Kredite richtig vergleichen
Der effektive Jahreszins ist sicher der wichtigste Indikator, um beim Kreditvergleich zum günstigsten Anbieter zu gelangen. Um aber langfristig mit dem Kredit zufrieden zu sein, sollte beim Kreditvergleich auf mehr als nur die Zinsen geachtet werden.
Neben dem effektiven Jahreszins findet sich auch die Angabe "Sollzins". Der Sollzins stellt allerdings nur die reinen Zinsen für den Kredit, exklusive aller anderen Kosten dar. Beim eff. Jahreszins sind beispielsweise etwaige Entgelte für die Führung eines Kreditkontos oder Auszahlungskurse bereits zusammengerechnet und auf die Gesamte Kreditlaufzeit umgelegt.
Für viele Kreditnehmer sind für die Auswahl eines Finanzdienstleisters nicht nur die günstigsten Zinsen entscheidend. Denken sie bei der Auswahl einer Bank auch an Kriterien wie:
- Zeit bis zur Auszahlung
Für Kreditnehmer die es besonders eilig haben, kann dieses Kriterium eine entscheidende Rolle spielen. Zum Beispiel dann, wenn wichtige Haushaltsgeräte ersetzt werden müssen oder ein Pkw nur eine gewisse Zeit lang reserviert werden kann. - Sondertilgungen
Über Sondertilgungen kann ein Kredit je nach Angebot vorzeitig teilweise oder ganz abgelöst werden. Das ist dann von Vorteil, wenn man einen noch günstigeren Kredit findet (Umschuldung) oder unverhofft zu Geld kommt und den Kredit ablösen möchte. - Ratenpausen
Ist die monatliche Rate recht hoch angesetzt, kann eine Ratenpause bei unvorhersehbaren Ereignissen eine praktische Sache sein. Aber auch bei längerer Krankheit mit Lohnausfall, teure Kfz Reparaturen oder fehlender Kreditversicherung kann eine Ratenpause helfen. - Anfrage & Antrag
Besonders schnell und vor allem bequem ist die Antragstellung online. Möglichkeiten: hochladen von Dokumenten, Identitätsprüfung per Video- oder Post-Ident, digitales Unterzeichnen
Möglichkeiten im Vergleichsrechner
| Kreditbeträge |
500€ bis 100.000€ Baufinanzierungen höher |
|---|---|
| Laufzeiten |
12 Monate bis 120 Monate (10 Jahre) Baufinanzierung Sollzinsbindung 5 Jahre bis 30 Jahre |
|
Verwendungsmöglichkeiten und Zweckbindung |
Freie Verwendung Baufinanzierung Umschuldung Gebrauchtfahrzeuge / Neufahrzeuge Einrichtungsgegenstände und Möbel Renovierung / Modernisierung Urlaub TV/PC/Hifi Girokontoausgleich Umzug |
| Effektiver Jahreszins |
-0,4% bei 1.000€ und 12 Monaten Laufzeit
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 1.000 EUR, Laufzeit: 24 Monate, 24 Raten zu je 41,49 EUR, effektiver Jahreszins: -0,40%, gebundener Sollzins: -0,40% p.a., Gesamtbetrag: 995,83 EUR. solarisBank AG, Anna-Louisa-Karsch-Str. 2, 10178 Berlin. 2/3 aller Kunden erhalten: Netto-Darlehensbetrag 10.000,00€, effektiver Jahreszins 4,24%, fester Sollzins p.a. 4,16%, monatliche Rate 137,42€, Gesamtbetrag 11.543,68€, Fidor Bank. Kredit erfordert Online-Kontoauszug (Kontoblick) und Eröffnung eines Girokontos bei der Fidor Bank. Das Girokonto ist während der Kreditlaufzeit kostenlos. |
|---|---|
| Kreditdetails |
Sofortentscheid Sondertilgungen Ablösung / Zusammenfassung bestehender Kredite Risikoabsicherung Gemeinschaftskredit Niedrigzins-Garantien Widerrufsrecht |
Kreditaufnahme der sichere Weg
1 Bedarf ermitteln
Bevor ein Kreditvergleich vorgenommen werden kann oder eine Kreditanfrage gestellt wird, sollte der Finanzierungsbedarf ziemlich genau bekannt sein. Das gilt für Ratenkredite genau so wie für Baufinanzierungsvorhaben oder Kfz Kredite. Der Grund: Eine spätere Nachfinanzierung, besonders bei hohen Krediten gestaltet sich meist schwierig. Zudem könnte sich durch den 1. Kredit der Schufa-Score und die Bonität verschlechtert haben und ein zweiter Kredit deutlich teurer werden. Dagegen könnte ein zu hoch gewählter Kredit unnötige Zinskosten und längere Laufzeiten verursachen.
Besonders achtsam sollten Kreditnehmer bei zweckgebunden Krediten sein. Beispielsweise bei Fahrzeug- oder Immobilienfinanzierungen sind Überfinanzierungen aufgrund der Sicherheiten auf Bankseite oft schwierig.
2 Haushaltsrechnung
Kann man sich die gewünschte Kreditrate über die gesamte Kreditlaufzeit leisten? Diese Frage soll eine Haushaltsrechnung bei der Kreditaufnahme in erster Linie beantworten. Die Berechnung ist eine einfache Gegenüberstellung aller monatlichen Einkünfte und den regelmäßigen Ausgaben. Am Ende sollte der Überschuss der Einnahmen reichen, um die Kreditrate zahlen zu können aber auch um auf unvorhersehbare Ereignisse reagieren zu können. Ebenso ist es ratsam, einen Puffer im Falle einer Verschlechterung der finanziellen Situation einzuplanen.
3 Kredite vergleichen
Weiß man jetzt genau, wieviel Geld benötigt wird und wie hoch die monatlich zu zahlende Rate sein darf, sollte nicht zum erstbesten Kredit gegriffen werden. Ein Kreditvergleich im Internet schafft den erforderlichen Überblick. So kann aus der monatlich möglichen Rate sowohl die Laufzeit als auch der günstigste Finanzierungspartner gefunden werden. Dabei reicht es oft jedoch nicht, Kreditwunsch, Rate und Laufzeit zu wählen. Erst mit der Eingabe persönlicher Daten kann genauer verglichen werden, da eine Vielzahl der angebotenen Kredite bonitätsabhängig vergeben werden. Mehrheitlich verschlechtern sich dann Kreditkonditionen bei einer schwächeren Bonität (Zahlungsfähigkeit).
4 Kreditanfrage / Kreditantrag stellen
Ist eine passende Kreditbank gefunden, kann die Kreditanfrage gestellt werden. Das geht heute bei vielen Banken komplett online. Spätestens hier müssen zwangsläufig persönliche Angaben gemacht werden. Hilfreich ist die aus Schritt 2 erstellte Haushaltsrechnung, denn der Bank gegenüber müssen fast immer mindestens die Einnahmen offengelegt werden. Hier ist besonders auf möglichst genaue und wahrheitsgemäße Angaben zu achten.
Kredit aufnehmen oder lieber sparen?
Wann und warum überhaupt einen Kredit aufnehmen?Wer nicht lange sparen will um Anschaffungen zu tätigen, finanziert diese üblicherweise mit einem Kredit. Das hat den Vorteil, dass das Geld nicht auf einen Schlag aufgebracht werden muss, sondern bequem in monatlichen Raten abgezahlt werden kann. Doch ist eine sofortige Kreditaufnahme immer sinnvoll?
Nicht finanzieren
Grundsätzlich könnte man empfehlen, nur dann zu finanzieren bzw. einen Kredit aufzunehmen, wenn dies auch wirklich nötig ist.
Auf Luxusgüter, die zum alltäglichen Leben nicht benötigt werden, sollte man lieber sparen und sich diese dann leisten, wenn genug Geld vorhanden ist. Darüber hinaus sollte aber auch der obligatorische "Notgroschen" übrig bleiben, um unvorhersehbare Ereignisse im täglichen Leben ausgleichen zu können.
Finanzieren
Im Umkehrschluss zum nicht finanzieren müssten alle unbedingt notwendigen Sachen finanziert werden, worauf auf die Schnelle nicht gespart werden kann.
Hier lohnt es sich immer, Ausschau nach 0% Finanzierungen und Negativzinsen zu halten. Solche Sonderkonditionen sind auch immer wieder in den Angeboten zu finden. Aber auch bei Autohäusern, Elektronikmärkten oder Versandhändlern kann man immer wieder gute Finanzierungsangebote finden.
Wer auf beispielsweise ein Auto der Mittelklasse, eine neue Küche oder ähnlich teure Sachen lieber sparen möchte, sollte sich überlegen, diese eventuell doch zu finanzieren. Das macht dann Sinn, wenn man sich überlegt, irgendwann eine Eigentumswohnung oder ein Haus erwerben bzw. bauen zu wollen. Bei einer Baufinanzierung ist es ehr von Vorteil, Eigenkapital vorweisen zu können. Für die Bank hat das einen höheren Wert als eine lupenreine Schufaauskunft und spart darüber hinaus jede Menge Zinsen.